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易租云 智能风控决策引擎系统:应用智能风控回归金融本质!

归档日期:08-11       文本归类:智能决策系统      文章编辑:爱尚语录

  当前,金融科技正被广泛地应用于金融业的改革与发展中,银行及众多金融机构充分运用互联网、大数据和人工智能来提升金融服务的时效性、便捷性和可得性。与此同时,金融科技的快速发展,与其相伴生的便是新的金融风险隐患,这便需要新型的风控手段进行相应的保驾护航。

  如,近年来小微金融与个人消费信贷被追捧为各银行与各类金融机构的风口。不讨论它确有其实还是因为政策导向,不可否认的是,不论是国家宏观经济政策、主流财经媒体,还是金融机构,都逐渐对小微信贷与个人消费信贷加大投放力度。而在这般情况下仍存在小微融资的难题,不是金融企业机构不愿受理,究其根本,还是因为其风险高、体量小、不可控等因素无法以传统的风控手段进行相应的判断决策。

  我们发现在互联网金融产生和发展的过程中,似乎更多人把关注点放在了变革和创新上。然而,金融的本质还是不会改变,风控永远是金融的核心,风控体系的建设不仅是消费金融的痛点和难点,更是个人/企业贷款和分期付款最终的落脚点。易租云本着这一理念,经过多次的迭代、打磨,推出了规则引擎智能决策系统。

  规则引擎改变了传统金融行业的业务模式,它实现了将业务规则从应用程序代码中分离出来。并集成了海量的大数据资源,结合自定义的风控规则帮助业务人员/风控人员作出相应的决策,并输出个人\企业综合征信评估报告、审批决策报告、信用评分报告,建立用户画像,帮助平台搭建起一套完善的智能风控体系。

  痛点1:传统人工审批需要先检查用户信息,在各平台、机构查询用户征信信息,操作繁杂,一条借款需求审批时间至少需要10-30分钟。

  痛点2:用户征信信息搜索、整合往往需要多种数据资源,才能获取有效信息,虽然数据征信行业发展很快,但往往风控人员需要去多个平台获取信息,人工工作量也是巨大的。

  痛点3:一半海水一半火焰。在互联网金融如火如茶发展的同时,骗贷横行欺诈肆虐正困扰着行业的发展,诸如中介机构恶意骗贷、内外部人员勾结、代理销售人员恶意刷量等欺诈形式防不胜防。

  痛点4:传统业务模式中业务逻辑与业务规则有着密集的关联,业务拓展、调整将变得异常繁琐,每一次的业务拓展、变更,都需要大量的软件开发工作。

  痛点5:不同业务、不同人群风控标准不一致,互联网金融时代下,业务模式不断变化,客户群体也随之更替,如何更灵活的搭建精准的风控模型成了行业难题。

  痛点6:用户等待放款时间过长,随着时代的发展,用户对于时间需求越来越高,如何在保证风控质量的同时,提高每笔贷款的审批速度,是我们需要来解决的问题。

  规则引擎实现了全流程可配置化,业务人员可根据市场需求自定义不同的风控流程。一个风控流程中可包含多个自定义规则集,一个规则集中包含了多个规则组、一个规则可包含多个规则条件,实现了从底层到应用的全流程配置化,无需修改代码,即可兼容任何场景、任何业务。

  易租云智能风控决策引擎是从业务系统中抽离出来的决策引擎系统,它集成了海量的三方大数据,并通过自定义的规则结合海量数据,输出决策报告,用户画像等。

  业务人员可根据实际使用场景按需灵活自定义风控规则,易租云智能风控决策引擎使用特定的语法编写业务规则,可以接受数据输入、解释业务规则、并根据自定义规则做出相应的决策。

  传统人工审批需要先检查用户信息,在各平台、机构查询用户征信信息,操作繁杂,一条借款需求审批时间至少需要10-30分钟。

  规则引擎通过智能决策机制实现前程自动化的进件审批,真正的实现秒级的审批、快速放款,大大的提高了平台运营效率并减轻了平台人工成本。

  运营人员可根据业务需求配置不同的用户/企业评分模型,系统将根据配置的评分标准,对用户进行评测,并给出信用评分、建议授信额度,以及对应利率,从而实现自动授信。

  系统针对用户提交的资料进行基于大数据的多维度侦测,结合行为习惯的自定义规则、风险数据源,以及多平台信息校验,对每笔申请进行智能反欺诈识别,并对用户给予提示和风险评级。

  智能风控决策引擎会根据业务人员配置的风控规则去采集规则相关的用户信息,将采集的信息按照规则进行加工处理,从而返回给业务人员可视化的决策建议,也可根据决策报告的结果自动决策,从而脱离繁杂的人工审批,提高工作效率,降低运营成本。

  规则引擎会根据业务人员配置的风控规则去采集规则相关的用户信息,将采集的信息按照规则进行加工处理,从而返回给业务人员可视化的决策建议,也可根据决策报告的结果自动决策,从而脱离繁杂的人工审批,提高工作效率,降低运营成本。

  依托于系统的灵活性,运营人员可针对不同行业、不同身份、不同使用场景,配置不同的风控规则,使业务人员可以根据业务完全自主的搭建、调整、更贴合业务的风控体系。

  易租云作为一家聚焦信贷业务的企业,严格遵守国家金融及软件研发法律法规和监管政策,以合规经营和稳健发展为基础,致力于为金融企业提供差异化、有特色、优质便捷的科技金融服务。自成立以来就坚持探索互联网科技金融创新,秉承“科技·普惠·连接”的愿景。

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