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解码百凌金融风控奥秘:大数据+柔性智能决策 打造智能化管理闭环

归档日期:06-28       文本归类:智能决策系统      文章编辑:爱尚语录

  2018年8月16日,由杭州魔蝎数据科技有限公司举办的“2018魔蝎科技合作伙伴大会暨新品发布会”在杭州西子宾馆隆重举行。霖梓控股CDO邓玉良作为特邀嘉宾出席会议,为与会的50多家企业如:玖富万卡、人人贷、功夫贷、信用管家、贝贝网、铜板街、众马科技、蜂融等分享《大数据风控之体系闭环》,在对霖梓控股旗下项目“百凌金融”的大数据风控体系全面解读的同时,也为金融赋能产业提出了切实有效的实践方法论。

  事实上,大数据风控并不是最近才兴起的话题,不论是消费金融、场景金融、还是供应链金融,风控都是发展的核心,尤其近几年随着普惠金融的不断深化,风控已经成为互联网金融的核心命脉,引起广泛的关注。

  邓玉良在会上提出风险过程闭环的方法论:风险发现-风险评估-风险防控-效果评估-风险发现。同时,他认为方法论是没有边界的,我们既可以利用百凌金融去实践这套方法论,也可以以营销、广告、清结算等为目标去实践这套方法论。无非是在不同企业,不同的业务阶段,每块业务的重要程度不同,导致我们对各块业务做的轻重不同而已。无论是营销、广告、清结算、还是风控,本质都是大数据的一个业务而已,正是基于此,霖梓控股没有设立风控部门,而是数据中心部门。

  以霖梓控股旗下核心产品“百凌金融”为例,百凌洞悉行业痛点:在中国有很多中小型互联网公司,他们有很好的业务模式,在不同的领域都有自己的业务深度,服务着各类用户,同时在他们的场景中,需要各种各样的金融产品,但是金融产品的产品逻辑、合规性、资金供给、大数据能力、风控的领域深度都非常复杂,绝大多数中小企业在这方面能力欠缺。

  百凌金融通过与场景结合,构建适合各类场景的“花呗”,专注于做场景和金融机构的连接器。这种模式解决了中小企业的资金周转问题,提升了平台的GMV,同时,通过场景数据对用户的真实刻画,为百凌提供了安全优质的资产。

  闭环的目标是为了持续优化,如果没有持续优化,事物就变成散点,从而不可控。在整个实践的过程中,邓玉良认为百凌金融最终实现了三个核心能力:知识体系能力、数据体系能力、决策体系能力,整个闭环都在持续优化这三个能力。

  对整个大数据风控闭环系统的未来,邓玉良提出了自己的畅想,他认为柔性智能决策系统,就是基于复杂业务的深度学习系统的最佳实践解决方案,因为复杂业务系统的知识体系太庞大了,传统深度学习算法,在没有人工参与下,是不可能构建这样庞大的知识能力和数据能力的。基于此得出结论:“我认为,深度学习是一种柔性智能决策的思想,而不仅仅是一个算法”。

  最后,提及霖梓控股的发展战略:“数据驱动决策,金融赋能产业”,邓玉良解读道:一方面,我们希望通过霖梓的知网柔性数据决策平台,将各类业务的大数据决策能力抽象出来,形成智能化的决策能力,提升中小企业的业务决策能力;另一方面:我们希望通过百凌金融的金融产品能力,匹配不同的业务场景,为不同的中小企业的场景提供高度匹配的金融服务,来赋能更多中小企业的业务发展。

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